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金融村镇银行专业化社区银行

发布时间:2019-09-13 20:16:05

金融:村镇银行-专业化社区银行 2012-05-15 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

新型农村金融机构中,92%是村镇银行2012年,金融服务实体经济主要是加快储蓄向投资的转化,力促资本的形成。信贷结构调整就是主要的途径之一,而小微企业和“三农”就是主要信贷投向。

2011年,全国银行业金融机构涉农贷款余额14.6万亿,同比增长24.9%,新型农村金融机构投放的涉农贷款占全部涉农贷款的比重只有0.9%,占比较低。仅从机构数量上看,村镇银行占新型农村金融机构的比例为92%。

村镇银行的特性和定位:专业化社区银行 5年前,“小额信贷之父”尤努斯最早在孟加拉创立世界上第一家乡村银行——格莱珉银行。2006年,中国开始发展村镇银行。

经过5年发展,2011年,全国有726家村镇银行,较2010年增加159%。今后,村镇银行设立速度还将继续加快。

村镇银行属独立一级法人,注册资本低;组织结构简单,经营效率高;定位清晰,限于农村,经营灵活,产品设计有针对性;经营范围限于当地,资金封闭式循环;商行参股其中,带来高效管理模式和运营模式,村镇银行可视为商行的专业化社区银行。

2011年,在村镇银行的股本结构中,民间资本占比74%民间资本主要以参与发起设立、增资扩股和在市场买入股份等方式入股银行业,其在中小银行和农村中小金融机构股本中占据主要份额。《银监会2011年年报》显示:2011年底,在农村中小金融机构总股本中,民间资本(含境内法人股、自然人股和其他社会公众股)占比92%;在村镇银行的总股本中,民间资本占比74%。江苏、浙江等经济发达地区,民间资本的股权占比更高。

我国上市银行积极参股村镇银行2011年,在16家上市银行中,12家已参股村镇银行。中行和民生开设最多,为18家,中信和光大发起设立的最少,只有1家。

上市银行发起设立的村镇银行平均注册资本2000万以上,最低的为农行22 0万,最高为中信2亿元。上市银行对村镇银行的平均出资比例高于50%,北京的最低为 7.5%,中行的最高为90%。

村镇银行中发展最快的是中银富登村镇银行,组建于2011年 月,由中行控股90%,其先后在中东部地区开立了18家。

四大行参股情况:建行和中行相对积极,农行和工行滞后2011年,四大行提高对村镇银行的参与度。年末,四大行设立村镇银行共 5家,占全国的4.8%;54%集中在东部, 7%在中部,9%在西部。建行参股的村镇银行存贷款额涨幅最大,从2009年到2011年,存款从1.66亿增长到45.97亿,增长28倍,贷款从1. 4亿增长到41.28亿,增长 1倍,呈跨越式发展态势。

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